Ramai yang nak simpan emas tapi tak tahu macam mana nak buat bajet. Mungkin anda pun sama. Dah dengar orang kata simpan emas tu bagus, tapi bila nak start, jadi blur.
Berapa banyak nak kena simpan emas setiap bulan?
Macam mana nak dapatkan duit untuk beli emas?
Jangan risau sebab dalam artikel ini saya akan sharekan formula mudah yang boleh anda guna untuk buat bajet simpanan emas anda.
Formula ni saya namakan sebagai Formula SIMPAN dan formula ini memang simple sangat untuk anda buat!
Let’s gold!
Formula SIMPAN Untuk Bajet Emas
S – Senaraikan pendapatan bulanan anda
Langkah pertama, anda kena senaraikan dulu semua pendapatan anda setiap bulan:
Pendapatan Tetap:
- Gaji pokok
- Bonus tetap
- Dividen tetap
- Rental income (kalau ada)
Pendapatan Tidak Tetap:
- Overtime
- Commission
- Side income
- Business profit (kalau fluctuate)
Contoh:
- Gaji pokok: RM 8,000
- Overtime average: RM 800
- Side business: RM 1,200
- Total: RM 10,000
I – Identify perbelanjaan wajib
Sekarang senaraikan pula semua perbelanjaan yang wajib anda bayar setiap bulan:
Kategori Wajib:
- Rumah (loan/sewa + utilities)
- Makanan
- Transport
- Insurance
- Anak-anak (sekolah, susu, pampers)
- Parents (kalau bagi duit)
- Bayar hutang bulanan
Contoh:
- Rumah: RM 2,500
- Makanan: RM 1,500
- Transport: RM 800
- Insurance: RM 300
- Anak: RM 1,000
- Parents: RM 500
- Loan kereta: RM 900
- Total: RM 7,500
M – Minus (tolak) dan dapatkan baki
Next, tolak pendapatan (S) tadi dengan perbelanjaan wajib (I):
Formula: Pendapatan – Perbelanjaan Wajib = Baki Untuk Simpanan
Contoh: RM 10,000 – RM 7,500 = RM 2,500 baki
P – Pecah baki mengikut rule 50/30/20
Ini adalah formula yang famous untuk financial planning. Pecah (bahagikan) baki tadi kepada 50/30/20 iaitu:
50% – Perbelanjaan Flexible
- Shopping
- Entertainment
- Makan luar yang bukan necessity
- Hobi
30% – Simpanan & Investment
- Emergency fund
- Emas (ini target kita!)
- ASB/Unit trust
- Saham
20% – Fun Money
- Vacation
- Gadget baru
- Anything yang buat anda happy
Contoh dari baki RM 2,500:
- Flexible spending: RM 1,250
- Simpanan/Investment: RM 750
- Fun money: RM 500
A – Allocate berapa banyak untuk emas
Dari budget simpanan/investment tu (30%) tadi, allocate berapa banyak anda nak guna untuk beli emas:
Suggested allocation:
- Emergency fund: 40% (sampai dapat 6 bulan gaji)
- Emas: 35%
- Other investments: 25% (saham, ASB, etc)
Contoh dari RM 750 simpanan:
- Emergency fund: RM 300
- Emas: RM 262.50 (round up jadi RM 300)
- Lain-lain: RM 150
N – Nilaikan dan adjust
Last step – tengok balik dan adjust kalau perlu.
Adjustment scenarios:
Kalau budget emas terlalu kecil:
- Kurangkan flexible spending
- Tambahkan allocation untuk emas dari 35% ke 40-50%
- Cari side income tambahan (macam jadi dealer Public Gold?)
Kalau budget emas terlalu egressive:
- Make sure emergency fund tu solid dulu (pastikan cukup 6 bulan gaji)
- Jangan sacrifice basic needs (penting sangat yang ini!)
- Start small, increase gradually
Contoh Lengkap: Aplikasi Formula SIMPAN
Case Study: Encik Rahman, Gaji RM 6,000
S – Senaraikan pendapatan
- Gaji: RM 6,000
- Grab part-time weekends: RM 600
- Total: RM 6,600
I – Identify perbelanjaan wajib
- Rumah (sewa + bills): RM 1,800
- Makanan: RM 1,200
- Transport: RM 600
- Insurance: RM 200
- Parents: RM 400
- Personal loan: RM 500
- Total: RM 4,700
M – Minus (tolak) dan dapatkan baki
RM 6,600 – RM 4,700 = RM 1,900 baki
P – Pecah baki mengikut rule 50/30/20
- Flexible (50%): RM 950
- Simpanan (30%): RM 570
- Fun money (20%): RM 380
A – Allocate berapa banyak untuk emas
Dari RM 570 simpanan:
- Emergency fund (40%): RM 228
- Emas (40%): RM 228
- Other investment (20%): RM 114
N – Nilaikan dan adjust
RM 228 sebulan untuk emas = boleh beli sekitar 0.456 gram emas setiap bulan (kalau harga RM 500 per gram).
Dalam setahun = 5.472 gram emas!
Formula Alternatif: The Simple 10% Rule
Kalau formula SIMPAN tu nampak complicated, boleh guna yang ni. Lagi simple!
Step 1: Take home pay x 10% = Budget emas bulanan
Contoh:
- Gaji bersih: RM 5,000
- Budget emas: RM 500 sebulan
Step 2: Adjust based on current financial status
Kalau anda:
- Baru kerja/banyak hutang: 5%
- Stable financially: 10%
- High income/minimal debt: 15%
Tips Untuk Stick Dengan Budget
1. Automate Your Savings
Set up auto-debit untuk emas sama macam bayar utilities. Duit auto transfer ke Public Gold Account setiap bulan.
Sekarang dah mudah. Anda boleh buat auto debit dengan Public Gold. So setiap bulan, duit akan ditolak dari akaun bank anda untuk beli emas GAP secara automatik.
Nak lagi best, buat auto debit minimum RM200 selama 12 bulan dan dapat join lucky draw Public Gold.
Mana tahu ada rezeki anda dapat menang hadiah lucky draw gold bar 10 gram!
2. Track Your Progress
Buat simple spreadsheet seperti berikut,
- Month | Amount Saved | Gold Accumulated | Total Value
- January | RM 300 | 1g | RM 300
- February | RM 300 | 1g | RM 600
- Dan seterusnya…
3. Start Small, Increase Gradually
Jangan nak aggressive sangat dari awal. Start dengan amount yang comfortable, lepas tu increase 10-20% every year.
Biasanya awal-awal tu kita memang rasa semangat. Tapi kalau macam extreme sangat beli emas, kita akan rasa penat (terpaksa), dan last-last malas dah nak beli emas.
Ramai yang terperangkap di sini.
Sebab tu saya galakkan anda untuk langgan newsletter Public Gold saya supaya tak termiss any info dan tips tentang emas dan Public Gold.
So dapat la sedikit “boost” untuk terus konsisten menyimpan emas setiap bulan.
4. Use Windfall Money
Bonus, tax refund, atau unexpected income – put 50% ke dalam emas savings.
Tak semestinya kena simpan semua. 50% pun dah ok sangat-sangat dah.
Lagi baki 50% tu, anda boleh guna untuk enjoy, reward diri dan bawa family makan sedap-sedap.
5. Review Every 6 Months
Gaji naik? Debt dah settle? Adjust budget emas accordingly.
Jangan stuck dekat amount yang sama. Review sekurang-kurangnya 6 bulan sekali.
Kesilapan Yang Ramai Orang Buat
1. Tak Budget Emergency Fund Dulu
Jangan terus focus 100% pada emas kalau emergency fund anda pun tak ada. Build emergency fund dan dalam masa yang sama, slowly grow simpanan emas Public Gold anda.
2. Budget Unrealistic
Jangan budget sampai nak makan maggi setiap hari. Sustainable financial planning is key. Kita simpan emas untuk jadi kaya, bukan simpan emas untuk jadi “lemas”.
3. Tak Consider Storage Cost
Kalau plan nak accumulate banyak, factor in storage cost (safe box, bank vault, etc) kalau anda simpan emas fizikal. Sebab untuk emas fizikal seperti gold bar dan dinar ni, lebih selamat anda simpan dekat safe deposit box macam di PG Safe.
Tetapi kalau anda simpan emas GAP, kos ini dah pun dikira setel sebab Public Gold tak kenakan kos simpanan untuk akaun emas GAP.
4. All or Nothing Mentality
Kalau sebulan tu tight budget, tak payah stress. Skip sebulan atau beli smaller amount.
Kenapa nak kusut-kusut bila menyimpan emas?
Simpan emas ni santai je. Harga emas turun, kita beli. Harga emas naik, kita duduk tepi.
Ada bajet, beli. Takde bajet, tenang-tenang je.
Strategi Untuk Different Income Levels
So berikut adalah cadangan simpanan emas mengikut gaji anda sekarang.
Low Income (Bawah RM 3,000)
- Focus: RM 100-200 sebulan
- Strategy: Akaun emas GAP
- Target: 0.2 gram sebulan
Middle Income (RM 3,000-8,000)
- Focus: RM 300-800 sebulan
- Strategy: Mix GAP + outright purchase
- Target: 1 gram sebulan atau buat EPP10
High Income (Lebih RM 8,000)
- Focus: RM 800-2,000+ sebulan
- Strategy: Gold bar atau dinar saiz besar
- Target: 1 dinar atau 10 gram ke atas
Bonus: Formula Untuk Target-Based Saving
Kalau anda ada specific target (contoh: 100 gram dalam tempoh 5 tahun), boleh guna formula di bawah ni.
Formula: (Target Amount x Current Gold Price) ÷ Time Period ÷ 12 months = Monthly requirement
Contoh:
- Target Amount: 100 gram
- Time Period: 5 tahun
- Current gold price: RM 500/gram
Calculation: (100 gram x RM 500) ÷ 5 years ÷ 12 months = RM 850 sebulan
Start Today, Adjust Tomorrow
Budget ni bukan set in stone. Change is constant!
Life changes, income changes, priorities change. Yang penting, anda mula dari somewhere.
Formula SIMPAN ni just a guideline. Tapi yang penting, anda konsisten menyimpan emas walaupun sedikit.
Dengan Public Gold ni mudah sebab boleh beli emas serendah RM100 je.
Ada duit lebih, beli lebih. Kalau takde, beli je minimum RM100.
RM 200 sebulan for 10 years = 2.4 – 3 gram emas annually = 24 – 30 gram emas selepas 10 tahun.
Compound effect tu real. Start today, adjust bila perlu, but don’t stop completely.
FAQ
S: Formula ni boleh apply untuk business owner tak?
J: Business owner lagi complicated sikit sebab income mereka fluctuate. But same principle – use your average monthly profit, then apply formula SIMPAN.
S: Kalau bulan ni over budget, next month kena double ke?
J: Tak payah stress sangat. Kalau over budget, next month back to normal amount. Yang penting konsisten untuk jangka masa panjang.
S: Better simpan cash dulu atau start emas terus?
J: Simpan sekurang-kurangnya RM1,000 duit emergency. Lepas tu boleh start simpan emas sambil kembangkan emergency fund (target 6 bulan gaji).
S: Income tak tetap, macam mana nak budget?
J: Use your lowest monthly income for budgeting. Kalau dapat lebih, bonus tu boleh top up emas savings. Senang kan?
S: Berapa lama nak review budget ni?
J: Setiap 6 bulan, semak balik untuk fine-tuning. Major review annually atau kalau ada life changes (kahwin, anak, tukar kerja).
S: Kalau dah ada ASB/Unit Trust still nak kena simpan emas ke?
J: Emas is for diversification. ASB/Unit Trust tu bagus, but having emas adds another layer of protection untuk portfolio anda. Tak salah pun kalau kita pelbagaikan bentuk simpanan dan pelaburan. Janji simpan emas tu di Public Gold.
